Соглашение о залоге прав по договору банковского счета

Настоящее Соглашение представляет собой сделку, в которой собственник определенного имущества/прав (далее "Залогодатель") передает такое имущество/права для обеспечения выполнения определенных обязательств перед кредитором (далее "Залогодержатель") по ранее заключенному договору.

Особенность настоящего Соглашения заключается в том, что в залог передаются права пользования специальным залоговым счетом, открытом в банковском или ином финансовом учреждении. Такое право пользование включает в себя (1) право распоряжения денежными средствами, находящимися на залоговом счету; и (2) право списания денежных средств, а также совершения иных транзакций, предусмотренных банковским законодательством.

На усмотрение сторон настоящего Соглашения, передаваемые в залог права по залоговому счету могут обеспечивать:

(1) выполнение обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по ранее заключенному договору/сделке между ними; или

(2) выполнение обязательств третьих лиц (далее "Должник") перед Залогодержателем по ранее заключенным договорам/сделкам между Должником и Залогодержателем.

Обращаем внимание, что в залог могут быть переданы исключительно права пользования по специальным залоговым счетам, в то время как передача права пользования по расчетным, текущим, депозитным и иным видам счетов не допускается.

Разработанный проект Соглашения дает возможность сторонам определить следующие ключевые моменты:

(1) суть, срок выполнения и цена основного обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета;

(2) сумма и валюта денежных средств, вносимых на залоговый счет для обеспечения обязательства, а также срок их внесения;

(3) перечень оснований, при которых Залогодержатель имеет право требовать досрочного выполнения основного обязательства,

(4) требования к сохранности залогового права пользования, а также порядок его замены;

(5) взаимные гарантии сторон, а также иные положения.

Особенности заключения Соглашения о залоге прав по договору банковского счета

Важной составляющей данного Соглашения является наличие у Залогодателя специального залогового счета. В случае его отсутствия у Залогодателя, смысл Соглашения теряется, поскольку отсутствуют счет, права по которому и передаются по данному Соглашению в залог.

Залогодатель имеет возможность открыть залоговый счет в любом из банковских или финансовых учреждений на усмотрение Залогодателя. В связи с чем использование данного Соглашения возможно в таких двух ситуациях:

(1) Залогодержатель, который выступает кредитором Должника по основному обязательству, по совместительству является банком, в котором Залогодателем открывается залоговый счет для последующей передачи прав по договору банковского счета в залог Залогодержателю. В таком случае банк, где открыт залоговый счет, и Залогодержатель являются одним и тем же лицом.

(2) Залогодержатель, который выступает кредитором Должника по основному обязательству, и обслуживающий банк, в котором Залогодателем открывается залоговый счет, являются двумя разными лицами.

В первом случае право залога у Залогодержателя возникает с момента заключения и подписания данного Соглашения сторонами. Во втором случае право залога у Залогодержателя возникает в дату направления подписанной копии данного Соглашения в обслуживающий банк, в котором открыт залоговый счет.

Отличие от Договора залога товаров в обороте

Основополагающее отличие заключается в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, согласно Договора залога товаров в обороте в залог передаются исключительно товары (техника, продукты, лекарства и т.п.).

Отличие от Договора залога движимого имущества

Ключевое различие состоит в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, согласно Договора залога движимого имущества в залог передаются только транспортные средства, объекты культурного наследия и иные виды движимого имущества, за исключением товаров в обороте.

Отличие от Договора залога долей/акций

Разница двух документов заключается в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, согласно Договора залога долей/акций в залог передаются (1) корпоративные права в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью; или (2) акции акционерного общества.

Отличие от Договора залога обязательственных прав

Единственное отличие заключается в виде прав, передаваемых в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, по Договору залога обязательственных прав в залог передается имущественное право (требование) Залогодателя к своему должнику (т.е. третьему лицу, с которым Залогодатель заключил ранее сделку/соглашение, по которому должник обязуется в пользу Залогодателя выполнить определенные действия).

Отличие от Договора залога недвижимого имущества

Основополагающее отличие заключается в виде имущества, передаваемого в залог для обеспечения выполнения обязательств Должника перед Залогодержателем. Так, согласно Договора залога недвижимого имущества в залог передается недвижимость (квартира, гараж, дом, земельный участок и т.п.).

Как использовать документ

Документ готов к использованию в ежедневной работе банковских и финансовых учреждений, зарегистрированных на территории Российской Федерации, сотрудникам юридических отделов предприятий, организаций и учреждений как частной, так и государственной формы собственности.

На стороне Залогодателя и Залогодержателя могут выступать юридические и физические лица, а также индивидуальные предприниматели.

Для того, чтоб документ имел юридическую силу, достаточно его подписания обеими сторонами Соглашения, с последующим проставлением печатей (если одна из сторон Соглашения является юридическим лицом). По желанию сторон, настоящее Соглашение может быть удостоверено нотариально, в таком случае оно вступает в силу с момента его нотариального удостоверения.

Перед фактическим осуществлением взыскания на предмет залога Залогодержатель должен в обязательном порядке направить должнику и Залогодателю соответствующее уведомление о намерении провести взыскание.

Применимое законодательство

Проект настоящего Соглашения о залоге прав по договору банковского счета составлен в соответствие с действующими нормами Главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также устоявшейся практики заключения договоров такого вида.

Как изменить шаблон

Вы заполняете форму. Документ создается у вас на глазах по мере того, как вы отвечаете на вопросы.

В конце вы получите его бесплатно в форматах Word и PDF. Вы можете изменять его и использовать его повторно.