Låneavtale Enkelt Gjeldsbrev

Hva er et enkelt gjeldsbrev?

Et enkelt gjeldsbrev er et dokument hvor en låntaker (debitor) erkjenner å skylde et bestemt pengebeløp til en långiver (kreditor), og forplikter seg til å tilbakebetale dette. Dokumentet fungerer som både bevis på gjelden og en betalingserklæring, og gir økt trygghet for långiver.

Gjeldsbrev brukes ofte i private lån mellom venner eller familie, mellom næringsdrivende, lån fra aksjonærer til selskaper, lån fra arbeidsgivere til ansatte, eller ved kjøp på kreditt.

Hvilke typer gjeldsbrev finnes?

Enkelt gjeldsbrev:

• En anerkjennelse om at et bestemt penebeløp er skyldig en bestemt person
• Typisk brukt i lån mellom privatpersoner, enkle låneavtaler, avtaler mellom småbedrifter og kunder
• Rettslige kjennetegn:
  • Kan overdras etter at debitoren er varslet, men ny kreditor trer inn i opprinnelig kreditors rettsstilling
  • Er ikke alene tilstrekkelig for å etablere en gyldig panterett
  • Skyldneren kan gjøre alle innsigelser gjeldende mot ny kreditor (f.eks. motregning, ugyldighet, avtalt rente, m.m.)

Omsetningsgjeldsbrev:

• En anerkjennelse om at et bestemt penebeløp er skyldig en bestemt person eller en ordre
• Typisk brukt i pantegjeldsbrev, veksler, sjekker, obligasjoner, finansielle instrumenter
• Rettslige kjennetegn:
  • Laget for å kunne omsettes i markedet
  • Ved pantegjeldsbrev kan omsetningsgjeldsbrevet direkte tinglyses i grunnboken og gi rettsvern for panteretten
  • Ny kreditor får sterkere vern:
    • Hvis ny kreditor var i god tro, kan skyldneren ikke gjøre de fleste innsigelser gjeldende
    • Gjelder selv om det var feil eller motregning i forhold til opprinnelig kreditor

Hva er forskjellen mellom et gjeldsbrev og en kausjonserklæring?

• Et gjeldsbrev inngås mellom långiver og låntaker og regulerer lånets vilkår
• En kausjonserklæring er en separat avtale hvor en tredjepart (kausjonist) påtar seg ansvaret for å betale lånet dersom låntaker ikke gjør det. Det er altså en garanti som involverer långiver, låntaker og kausjonist

Hva er den vanligste typen gjeldsbrev?

I privat utlån – f.eks. mellom personer eller små selskaper – brukes normalt enkle gjeldsbrev. Disse er knyttet til en bestemt person og egner seg godt der partene kjenner hverandre. Overdragelse av enkelt gjeldsbrev til en annen kreditor er tillatt, gitt at debitoren er blitt vaslet om overdragelsen.

Er det obligatorisk å ha et enkelt gjeldsbrev?

Nei, det er ikke obligatorisk å ha et gjeldsbrev ved lån av penger. Likevel, er det sterkt anbefalt å nedskrive en gjeldsbrev. Et skriftlig gjeldsbrev dokumenterer vilkårene for lånet og tilbakebetalingen, reduserer risikoen for konflikter eller misforståelser, gir et juridisk grunnlag for å kreve pengene tilbake.

Hvem kan inngå et enkelt gjeldsbrev?

Personer over 18 år med full rettslig handleevne kan inngå gjeldsbrev uten samtykke fra andre. Juridiske personer (f.eks. selskaper, organisasjoner) kan inngå et gjeldsbrev gjennom noen som har signaturrett, for eksempel styreleder, daglig leder eller annen representant med fullmakt.

Vitne til et gjeldsbrev bør også være over 18 år, med full rettslig handleevne. Vitnet bør være en upartisk tredjepart og bør verken være nær slektning av noen av partene, eller ha noen økonomisk interesse i lånet.

Hva kan ikke inngå i et enkelt gjeldsbrev?

Et gjeldsbrev skal være ensidig – det vil si at det kun inneholder låntakerens løfte om å betale tilbake. Dersom dokumentet også stiller krav til at kreditor skal yte noe tilbake (f.eks. arbeid eller tjenester), regnes det ikke som gjeldsbrev, men som en gjensidig avtale – f.eks. en tjenesteavtale eller kjøpekontrakt.

Hva er rente?

Rente er i korte trekk prisen låntaker betaler for å låne penger. Den uttrykkes som en prosentandel av lånebeløpet per år (nominell årlig rente). Det er ikke obligatorisk å avtale renter, men dersom rente avtales, må den ikke være urimelig høy.

Rente bør ikke forveksles med en forsinkelsesrente som påløper hvis man tilbakebetaler for sent. Den skal kompensere for sen betaling og kan følge lovens sats hvis ikke annet er avtalt.

Hva bør gjøres etter at enkelt gjeldsbrev-malen er klar?

Begge parter må signere gjeldsbrevet. Gjeldsbrevet skal videre signeres av to vitner dersom vitner er til stede ved undertegningen.

Det er viktig å få hvert sitt eksemplar av signert dokumentet (digitalt eller på papir).

• Ved fysisk oppmøte skal begge partene signere begge kopier samtidig
• Ved digital signering kan lånetaker signere dokumentet elektronisk eller for hånd og skanne, deretter sendes som kopi per e-post til den andre parten. Mottakeren bør signere og returnere gjeldsbrevet slik at begge parter har en kopi med begge signaturer

Partene bør hver oppbevare en kopi av gjeldsbrevet for fremtidig referanse og i tilfelle tvist eller uenighet.

Er det krav om vitner for at et enkelt gjeldsbrev skal være gyldig?

Nei, det er i utgangspunktet ikke krav om å ha vitner til stede for at et gjeldsbrev skal være gydlig.

Likevel, for at et gjeldsbrev skal kunne benyttes som tvangsgrunnlag uten dom, kreves det at debitors signatur er bekreftet av to myndige vitner eller annen godkjent instans. Ved signert gjeldsbrev, kan dokumenter sendes direkte til namsmannen for å kreve betaling, uten at det først er nødvendig å få en dom eller rettslig avgjørelse om kravets størrelse eller gyldighet.

Hva skal et enkelt gjeldsbrev inneholde?

• Navn og kontaktinfo for begge parter
• Lånebeløp – det eksakte beløpet som er lånt, oppgitt i kroner og øre
• Utbetalingsdato – datoen lånet ble utbetalt til låntaker. Dette er viktig for å vite når tilbakebetalingsfristen begynner å løpe
• Tilbakebetalingsplan (engangsbeløp eller avdrag) – om lånet skal betales tilbake i én sum på en bestemt dato, eller i faste avdrag over en periode. Ved faste avdrag bør konkrete datoer og beløp oppgis
• Rente (eller om det er rentefritt) – renter påvirker det totale tilbakebetalingsbeløpet og må derfor være klart angitt
• Konsekvenser ved manglende betaling – for eksempel at det vil påløpe forsinkelsesrenter, at hele lånebeløpet kan forfalle umiddelbart, eller at saken kan overføres til inkasso
• Informasjon om gjeldsbrevet utgjør et tvangsgrunnlag for utlegg – at långiver kan gå direkte til namsmannen for å kreve betaling, uten å måtte gå til domstolene først

Hvilke norske lover er relevante for et enkelt gjeldsbrev?

• Avtaleloven – Lov 31. mai 1918 nr. 4 om avslutning av avtaler, om fuldmagt og om ugyldige viljeserklæringer
• Finansavtaleloven – Lov 18. desember 2020 nr. 146 om finansavtaler og finansoppdrag
• Gjeldsbrevloven – Lov 17. februar 1939 nr. 1 om gjeldsbrev
• Inkassoloven – Lov 13. mai 1988 nr. 26 om inkassovirksomhet og annen inndrivning av forfalte pengekrav

Hvordan endre malen?

Du fyller ut et skjema. Dokumentet blir skapt foran øynene dine mens du svarer på spørsmålene.

Til slutt får du det i Word og PDF formatene. Du kan modifisere det og gjenbruke det.