Contrato de Préstamo de Dinero

¿Qué es un contrato de préstamo de dinero?

El contrato de préstamo de dinero o mutuo de dinero, es una operación de crédito de dinero que tiene lugar cuando una parte llamada mutuante entrega o se obliga a entregar una determinada cantidad de dinero a otra parte llamada mutuaria, dinero que la mutuaria está obligada a pagar (restituir) en un momento distinto. Durante el plazo del préstamo, el mutuario podrá pagar intereses mensuales sobre el monto prestado si así lo acuerdan las partes.

¿Cuáles son los distintos tipos de contrato de préstamo de dinero?

Los contratos de préstamo de dinero pueden ser:

• Contrato de préstamo de dinero con interés: en este contrato el mutuario paga un porcentaje de la suma acordada a título de interés, esto es, el precio que debe pagar por el préstamo del dinero.
• Contrato de préstamo de dinero sin interés: en este contrato el mutuario solo debe restituir el valor prestado, sin pagar intereses adicionales sobre este monto.

Por lo demás, los contratos de préstamo de dinero pueden ser:

• Reajustables: la cantidad prestada se reajustará conforme al Índice de Precios al Consumidor (IPC), según cierta periodicidad (mensual, semestral, anual).
• No reajustables: si no se realiza un reajuste a la cantidad de dinero que se ha prestado, se deberá simplemente devolver el monto especificado en el contrato.

¿Qué son los intereses?

Los intereses corresponden al dinero que la mutuaria debe pagar a la mutuante por el uso de los fondos que recibió en préstamo y corresponden, usualmente, a un porcentaje del dinero prestado.

Para las operaciones de crédito, como lo es un préstamo de dinero, se establecen límites respecto a la determinación de los intereses, por esto, las partes no pueden establecer intereses que excedan al interés corriente en más de un 50 %. La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) es la responsable de determinar las tasas de interés corriente.

¿Cuál es la diferencia entre el contrato de préstamo de dinero y el pagaré?

La diferencia fundamental entre el contrato de préstamo de dinero y el pagaré, es que en el pagaré solo se obliga la persona que promete hacer un pago. Mientras que en el contrato de préstamo de dinero, se establece un acuerdo entre dos personas, en que una parte se obliga a entregar una cantidad de dinero a otra que, a su vez, se obliga a devolverla.

En un contrato de préstamo de dinero, la restitución del dinero en la oportunidad acordada es esencial, en el pagaré solo se obliga una persona, la que promete entregar a otra una cantidad determinada o determinable de dinero.

El pagaré solo debe ser firmado por el suscriptor, mientras que el contrato de préstamo de dinero requiere de la firma de ambas partes.

¿Cuál es la diferencia entre el préstamo de dinero y el préstamo de bienes?

La diferencia fundamental entre el préstamo de dinero y el préstamo de bienes es que la cosa que es objeto del préstamo, tiene una regulación especial.

En el contrato de préstamo de bienes es posible dar en préstamo cosas sustituibles (como alimentos, semillas, petróleo, entre otros) que se ven consumidas luego de su uso y cosas insustituibles (como un vehículo o un computador) que deben ser restituidas íntegramente. Si bien el dinero es un tipo de cosa sustituible, ya que al devolverla no es posible restituir el mismo dinero, su forma de préstamo tiene parámetros distintos que no se consideran en los contratos de préstamo de bienes.

El contrato de préstamo de dinero es un tipo de préstamo de bienes, específicamente un préstamo de uso, también conocido como mutuo, en el cual el objeto de préstamo es exclusivamente el dinero. La regulación del préstamo de dinero es más estricta, por ejemplo, se establecen límites a los intereses que se puede cobrar a la mutuaria y se deben tener presentes los impuestos a pagar por la operación correspondiente al préstamo de dinero, lo que no ocurre con el contrato de préstamo de bienes.

¿Es obligatorio celebrar un contrato de préstamo de dinero?

No es obligatorio que un contrato de préstamo de dinero conste por escrito. Sin embargo, se recomienda que exista un contrato por escrito para la seguridad de la persona que realiza el préstamo del bien y de quien lo recibe.

En los casos donde no existe un documento por escrito, se dificulta probar que existen obligaciones entre las partes.

¿Qué está prohibido en el contrato de préstamo de dinero?

Está prohibido que las partes establezcan un interés que exceda al interés corriente en más de un 50 %. La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) determina las tasas de interés corriente y pueden ser consultadas en su página web.

¿Quién puede celebrar un contrato de préstamo de dinero?

El contrato de préstamo de dinero puede celebrarse por personas naturales o jurídicas. Puede ser utilizado, por ejemplo, entre amigos, familiares o parejas, que desean prestarse dinero para distintos motivos.

¿Quién no puede firmar un contrato de préstamo de dinero?

Las personas jurídicas que sean consideradas una de las instituciones sometidas a la fiscalización de la Comisión para el Mercado Financiero no podrán firmar este contrato de préstamo de dinero.

¿Por cuánto tiempo se puede extender el contrato de préstamo de dinero?

El contrato de préstamo de dinero puede extenderse por un período determinado y fijado por las partes, en el cual se efectuarán los pagos correspondientes.

La extensión del contrato de préstamo de dinero dependerá de la decisión de las partes, quienes tienen la libertad de determinar la duración de su relación contractual, sin existir limitación de tiempo.

¿Qué se debe llevar a cabo una vez que el contrato de préstamo de dinero esté listo?

Una vez que el contrato de préstamo de dinero este listo, deberá ser firmado por la mutuante y la mutuaria. Se deben firmar al menos dos copias de este contrato, de modo que cada parte conserve una de ellas.

En el caso de que las partes actúen representadas, corresponderá a sus representantes firmar contrato de préstamo de dinero.

Bastará con las firmas de las partes para que este contrato sea válido y no será necesario celebrarlo ante notario.

¿Es necesario otorgar el contrato de préstamo de dinero ante notario?

El contrato de préstamo de dinero no se debe otorgar ante un Notario Público para que tenga validez. Sin embargo, las partes pueden celebrar este contrato ante notario, lo que le otorga presunción de veracidad y, además, entrega seguridad respecto a la identidad de las personas que firman el documento.

¿Cuáles son los costos asociados al contrato de préstamo de dinero?

Este documento se encuentra afecto al Impuesto de Timbres y Estampillas regulado en la Ley de Timbres y Estampillas, el cual deberá ser declarado y pagado en la oportunidad y de la forma que en ese cuerpo normativo se dispone.

¿Qué cláusulas debe contener el contrato de préstamo de dinero?

El contrato de préstamo de dinero debe contener las siguientes cláusulas:

• Individualización completa de ambas partes.
• Cantidad de dinero otorgada en préstamo.
• Si acordaron o no reajuste, y su periodicidad.
• Si acordaron o no intereses, y su periodicidad.
• Forma y medio de pago de la cantidad otorgada en mutuo.

¿Cuál es la normativa aplicable a contrato de préstamo de dinero?

El contrato de préstamo de dinero o mutuo de dinero está regulado en el Título I "De las Operaciones de Crédito de Dinero" de la Ley Nº 18.010, que establece normas para las operaciones de crédito y otras obligaciones de dinero que indica.

¿Cómo modificar el modelo?

Completas un formulario. El documento se va redactando ante tus ojos, en base a tus respuestas.

Al finalizar, lo recibirás en los formatos Word y PDF. Puedes modificarlo y volver a utilizarlo.