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Solicitud de retirada de dinero de un plan de pensiones debido al coronavirus

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Última revisión 21/06/2020
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Solicitud de retirada de dinero de un plan de pensiones debido al coronavirus

Una de las principales medidas incluidas en el Real Decreto-ley 11/2020, de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19 es la posibilidad de solicitar a la entidad financiera o aseguradora correspondiente una retirada de parte de los ahorros que se encuentran en planes de pensiones o similares sin penalización alguna. En todo caso, se debe cumplir con una serie de requisitos económicos relacionados con el coronavirus para poder presentar esta solicitud.

 

  • ¿En qué tipo de planes o seguros se podrán retirar los ahorros?

Mediante esta solicitud, se podrán retirar los ahorros incluidos en planes de pensiones en los que el solicitante sea el partícipe o beneficiario, independientemente de la entidad encargada de su gestión y del tipo o características concretas del plan de pensiones.

Por otro lado, además de planes de pensiones, esta solicitud también se podrá establecer en relación con:

  • Las aportaciones realizadas a planes de previsión asegurados. Los planes de previsión asegurados son contratos de seguro que tienen como objeto garantizar el ahorro de los partícipes en relación con su jubilación.
  • Las aportaciones realizadas por trabajadores a planes de previsión social empresarial. Se trata de un tipo de seguro de vida donde el tomador es la empresa que establece este seguro en favor de sus trabajadores.
  • Los seguros privados que cubran exclusivamente el riesgo de dependencia severa o de gran dependencia (denominados seguros de dependencia) que cubren cualquier riesgo o situación que pueda afectar a las capacidades físicas o psíquicas del asegurado.

 

  • ¿Cuándo se podrá solicitar la retirada de los ahorros de un plan de pensiones, de previsión social o seguro de discapacidad?

Los partícipes de planes de pensiones, de previsión social o de seguros de discapacidad podrán retirar sus ahorros únicamente si se encuentran en alguna de las siguientes situaciones:

  • En el caso de que sea un trabajador por cuenta ajena (asalariados), se podrá solicitar si el partícipe se encuentra en situación legal de desempleo como consecuencia de un expediente de regulación temporal de empleo derivado de la situación de crisis sanitaria ocasionada por el coronavirus.
  • En el caso de que sea un empresario, se podrá solicitar si es el propietario de un establecimiento o negocio cuya apertura al público se haya suspendido como consecuencia de la declaración del estado de alarma mediante el Real Decreto 463/2020, de 14 de marzo.
  • En el caso de que sea un trabajador por cuenta propia (trabajador autónomo), se podrá solicitar si ha cesado en su actividad como consecuencia de la situación de crisis sanitaria ocasionada por el coronavirus.

 

  • ¿Qué cantidad de los ahorros de un fondo de pensiones se podrá retirar?

La cantidad máxima que se podrá retirar de un plan de pensiones, de previsión social o seguro de discapacidad quedará limitada de la siguiente forma:

  • En el caso de que el solicitante sea un trabajador por cuenta ajena (asalariado), la cantidad máxima se limitará al valor de los salarios dejados de percibir mientras se mantenga la vigencia del Expediente de Regulación Temporal de Empleo (ERTE).
  • En el caso de que el solicitante sea un empresario, la cantidad máxima se limitará a los ingresos netos estimados que se hayan dejado de percibir durante todo el período en el que no pueda abrir su establecimiento por el coronavirus.
  • En el caso de que el solicitante sea un trabajador por cuenta propia (trabajador autónomo), la cantidad máxima se limitará a los ingresos netos estimados que se hayan dejado de percibir durante la situación de crisis ocasionada por el coronavirus.

Los importes establecidos en los párrafos anteriores deberán ser acreditados por los partícipes de los planes de pensiones o similares que soliciten la retirada de los fondos (p. ej. mediante estimaciones basadas en los resultados obtenidos en trimestres anteriores, realizando una comparativa con los ingresos que obtuvieron en el mismo período del año pasado, presentando nóminas de meses anteriores en el caso de ser asalariado, etc).

 

  • ¿Cuáles son las consecuencias de la retirada de los ahorros del plan de pensión, de previsión o del seguro de discapacidad?

Una vez remitida la solicitud, se deberá llevar a cabo el reembolso de la cantidad solicitada con sus correspondientes intereses sin penalización alguna para el solicitante, y manteniéndose, en su caso, la restante cantidad aportada al plan de pensiones o de previsión o al seguro de discapacidad en las mismas condiciones que las pactadas previamente.

Es importante destacar que los intereses en favor del solicitante por la cantidad retirada quedarán sujetos al régimen fiscal habitual establecido para las prestaciones de estos tipos de planes. De esta forma, esta cantidad deberá tributar en la base general del IRPF (con un tipo que oscilará entre el 19 y el 45% dependiendo del contribuyente). Esta cantidad se deberá recoger en la declaración de la renta de 2021.

Esta devolución del dinero solicitado se deberá efectuar dentro del plazo máximo de siete días hábiles desde la fecha en la que se presentó la solicitud o bien, en la fecha futura que solicite el partícipe del plan de pensiones.

 

¿Cómo utilizar el documento?

Esta solicitud se deberá realizar por escrito, redactando un documento formal que se deberá remitir a la correspondiente entidad financiera o aseguradora. Este documento puede ser utilizado por cualquier tipo de solicitante, ya sea una persona asalariada o trabajadora por cuenta ajena, un empresario o propietario de un negocio, o un trabajador por cuenta ajena o autónomo que haya incluido sus ahorros en un fondo de pensiones o en cualquiera de los planes o seguros anteriormente citados.

 

  • Contenido mínimo de la solicitud

Este documento incluye el contenido mínimo necesario para garantizar la validez de esta solicitud. En concreto, este documento incluye:

  • Los datos del participante o beneficiario que desea retirar el dinero (la persona que ha aportado su dinero o ahorros al plan de pensiones o la persona beneficiaria del mismo).
  • El tipo y los datos del plan de pensiones, de previsión social o del seguro de discapacidad sobre el que se desea retirar fondos.
  • La cantidad total en euros de los ahorros que se desea retirar del plan de pensiones, de previsión o del seguro de discapacidad.
  • La fecha en la que se desea que tenga lugar la retirada de fondos.
  • El motivo relacionado con el coronavirus por el que se solicita la retirada de fondos.
  • La firma del solicitante o de su representante legal.

La comunicación se podrá remitir de forma telemática (por internet) al e-mail o portal facilitado por la entidad financiera, así como por correo postal dirigido a la entidad o de forma presencial ante la entidad bancaria correspondiente (dado que las entidades financieras permanecerán abiertas durante el estado de alarma). Esta solicitud se podrá presentar desde el día 15 de marzo de 2020, y durante un período máximo de seis meses desde dicha fecha.

Junto a la solicitud, se deberá adjuntar los documentos que justifiquen la situación del solicitante (desempleo, pérdida de actividad, etc.) así como la estimación de la cantidad en la que se han reducido sus ingresos (p. ej. nóminas de meses anteriores, declaraciones trimestrales de IRPF donde se recojan los ingresos del año anterior, etc.)

 

Legislación aplicable

Este documento cumple con los requisitos establecidos en la Disposición Adicional Vigésima del Real Decreto-ley 11/2020, de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

 

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